개인 신용 P2P투자, 렌딧 투자 시작 인증(추천인코드:392019)

얼마 전 P2P 투자에 대해 공부하면서 마음에 드는 플랫폼 몇 개를 선정하여 분산투자를 시작했다. 투자할 상품들은 [1. 개인 신용채권 / 2. 기업 동산 채권 / 3. 부동산 담보 채권] 이렇게 종류별로 쪼갤 예정. 우선 개인 신용채권 플랫폼인 렌딧 투자를 먼저 시작했는데, 처음 사용해 본 후기와 소소한 첫 수익 공유해본다.

 

 

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포트폴리오 자동투자 OR 직접 채권 고르기?

=> 직접 채권 고르기 추천. 포트폴리오엔 위험이 높은 채권도 섞여 있으니 주의!

P2P 업체들마다 자동 투자 프로그램을 운영하고 있다. 돈만 계좌에 입금시켜두면 알아서 분산 투자되어 수익이 계좌로 적립되는 방식. 렌딧의 경우 5천 원씩 100개 이상의 채권에 투자하는 자동투자 시스템이라 큰 위험은 줄일 수 있다. 하지만 이런 자동투자에는 리스크가 큰 채권도 더러 포함되어 있으니 주의해야 한다.

 

 

렌딧 자동투자 포트폴리오

 

 

위 오른쪽 사진은 자동투자방식을 선택하면 보이는 포트폴리오. 100개의 채권이 있다면 그중 2건은 최하의 자체 등급, 26건 정도 역시 등급이 9~14등급으로 채무자가 연체나 파산 후 원금 손실의 우려가 있는 경우가 포함되어 있다.

하지만 한 두건의 채권이 손실이 발생해도 어차피 100건 중의 오천원, 만원 정도기 때문에 큰 위험은 없어 보인다. 수익률은 줄어들겠지만.

 

 

 

 

나는 처음 P2P 투자이기도 하고 어떤 채권들이 있나 구경도할 겸 하나하나 클릭해서 상품을 선택했다.

 

 

 

 

 

 

 

안전한 개인신용채권 고르는 팁은?

투자 하기 전 나름 고민했던 방법들을 적어보자면, 

 

- 직장 근속연수가 최소 2년 이상인가? (근속연수 1년 미만 제외)

- 대출신청금액이 2천만원 미만인가? (너무 높은 대출은 파산신청 위험 있어 보임)

- 대출 기간이 12월 이하인가? (36개월은 너무 길어서 마켓에 판매가 어려움)

- 다른 대출은 얼마나 있는가? (대부업이 있는 경우는 파산신청 위험 있어 보여서 제외)

 

이런 조건들을 고려하며 렌딧 마켓에서 중고(?)로 나온 채권들을 골랐다. 굳이 마켓에서 구매한 이유는 당장 투자할 수 있는 상품들이 모집기간이 너무 길게 남아서 바로 수익실현을 보고 싶었기 때문에. 최대한 잔여기간이 짧은 채권들로 골라봄.

 

 

 

렌디마켓에 올라와 있는 상품들

 

 

 

 

 

실제 채권 구경하기

 

아래의 채권은 렌딧 사이트에서 랜덤으로 고른 것. 위에 언급한 조건들을 토대로 간단히 살펴보겠음.

 

 

대출기간 1년, 대출금액 1200만원으로 적합해 보임

신용등급 5등급으로 중간 레벨, 근속연수 9년으로 안정적임

대출사유가 기존대출상환이므로 은행/저축은행 대출 상환 예정으로 보임. 대부업 대출x

 

 

위의 채권은 신용카드 의존도가 높아 보여서 가용 현금이 부족하지 않을까 하는 우려도 있지만, 렌딧 대출로 저축은행 대출을 납부할 경우 대출잔액이 줄어들게 되고, 무엇보다 근속연수가 길어 안정적인 소득이 기대되므로 투자해도 좋을 것 같다는 결론을 내렸다.

 

이렇게 자동투자를 할 경우엔 놓치기 쉬운 부분을 하나씩 구경하는 것도 나름의 재미가 있다.

 

 

 

 

나만의 기대수익률

 직접 구성한 채권들로 만든 포트폴리오의 현재 기대수익률은 7%. 하지만 이건 실제 수익률이 아니라 기대수익률일 뿐이고, 수수료와 세금을 제한 뒤 계산해보면 아마 절반 정도나 되지 않을까 예상해본다. 어차피 투자금액이 30만 원 정도로 소액이기 때문에 수익이 나도 큰 기대는 할 수 없지만, 이렇게 새로운 투자 방법을 배우는 것도 좋은 경험이 될 것 같다.

 

 

 

 

 참고로 안전한 채권을 고를수록 수익률은 자연히 낮아진다. 렌딧 자체 등급인 LD등급이 1~3등급일 경우 수익률이 6~8% 정도였고, LD등급이 8~14등급으로 낮아질수록 수익률이 12~18%까지 높아졌다. 나는 손실을 보고 싶지 않아서 적당한 수익률을 골랐지만, 오히려 높은 수익을 위해 위험 채권을 고르는 분들도 있었다. 따라서 본인의 투자 성향을 파악한 후 적절한 포트폴리오를 구성해서 운영해보길 추천한다.

 

 

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렌딧 추천인 코드: 392019

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가입 축하금 2000포인트 외에도 투자할 때마다 소소하게 포인트가 쌓인다. 포인트는 현금처럼 사용 가능한데, 분산투자를 하다 보면 종종 손실이 날 때도 있어서 이런 포인트는 잘 쌓아두면 유용하게 쓸 수 있다.

 

 

 

 

 

 

!!!주의!!! 다들 아시겠지만 P2P 투자는 언제든지 원금 손실이 발생할 수 있는 투자 방법이므로 꼭 신중하게 판단하고 시작하시길 바랍니다. 

 

 

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